■三大疾病付団体信用生命保険について

団体信用生命保険というのは、死亡や一定の高度障害状態になった場合に、それ以降の住宅ローンの返済が不要になるものですが、最近は、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）になり、所定の状態になった場合にも保険の対象になることもあります。

団信は中途加入や再加入が認められていませんので、加入に関してはよく検討することが大切です。

▽フラット35の団体信用生命保険は？

フラット35の場合は、団体信用生命保険への加入は任意になっていますが、加入できる人は満15歳以上満70歳未満の人で、保証は最高満80歳までとなっています。

また、三対疾病付にするためには、通常の団体信用生命保険に追加されますが、次のように通常の条件とは異なります。
●加入は満15歳以上満51歳未満の人が対象です。
●三大疾病の保証は最長満75歳までです。ただし、死亡や高度障害の保証については満80歳までです。

なお、三対疾病付きにすると、保険料は通常の団信のおよそ2倍が必要になりますので、よく検討してから加入するようにしたいです。

▽民間金融機関の団体信用生命保険は？

民間金融機関の住宅ローン融資を受ける場合には、保険料は不要で団信への加入が必須になっています。

しかしながら、三大疾病付にする場合には、保険料として採用する金利に0.3％が上乗せされたり 、借入時に申込まないと途中加入できないなどの条件があったりしますので注意が必要です。

■通常の団信と三大疾病付団の違いについて

フラット35の通常の団体信用生命保険と三大疾病付団の違いは次のようになっています。

▽加入者は？

●通常の団信
・「申込書兼告知書」の記入日現在、満15歳以上70歳未満の人
・地域幹事生命保険会社の加入承諾のある人
●三大疾病付団信
・「申込書兼告知書」の記入日現在、満15歳以上満51歳未満の人
・地域幹事生命保険会社の加入承諾のある人

▽加入に必要な書類は？

●通常の団信
・申込書兼告知書
・機構団体信用生命保険による債務弁済充当契約申込書
※デュエットを利用する場合は、夫婦各々が記入して提出します。
●三大疾病付団信
・申込書兼告知書
・3大疾病保障付機構団信による債務弁済充当契約申込書
・健康診断結果証明書
※借入額が3,000万円超の場合に提出します。

▽特約料は？

●通常の団信
・1年目の特約料は借入金1,000万円につき28,100円です。
※デュエットの場合の特約料は、約1.55倍になります。
●三大疾病付団信
・1年目の特約料は借入金1,000万円につき54,700円です。

▽万が一の場合とは？

●通常の団信
・死亡したとき
・保証開始日以後の傷害や疾病により高度障害状態になったとき
※デュエットの場合は、夫婦のうちどちらかが死亡、高度障害状態になったときには、住宅の持分に関係なく、残債務の全額が弁済されます。
●三大疾病付団信
・死亡したとき
・保証開始日以後の傷害や疾病により高度障害状態になったとき
・3大疾病（がん、急性心筋梗塞、脳卒中）になった場合