フラット35のメリットは、長期固定金利で返済額が完済時まで確定できることや、住宅金融支援機構の定める住宅の耐久性などの技術基準に従って住宅の質を保てることなどがあります。

フラット35のメリットを活かしつつ、民間の住宅ローンを活用するにはどうしたらよいのでしょうか？

フラット35は、上記のメリットに加えて融資条件も全国共通で明示されていますので借りやすいです。なので、まずはフラット35を軸に低利の民間住宅ローンを併用することを考えたいです。

具体的には、例えば、フラット35と5年固定の財形で3,000万円を必要とする資金計画に対しては、変動金利を利用すれば、財形融資を利用しなくても5年固定よりも低利な変動金利が可能になります。

ただし、この場合は、年2回の金利見直しのため5年後の借入残高は不明となります。また、6年目はその時点における金利を利用することにもなります。ちなみに、その時点の金利も不明です。

フラット35であれば完済するまで金利の変更がないので安心ではありますが、民間住宅ローンの金利優遇とも組合せができる場合があるので、事前に問い合わせてみるとよいでしょう。

民間住宅ローンの金利の優遇されたものを短期の借入れとし、借入金の残高を少なくして将来の金利上昇に対処するというのも考えてみてもよいかもしれません。